Делегированная идентификация

Описание продукта

Идентификация физического лица от T‑ID — это установление достоверных сведений о клиенте банка путём проверки информации в рамках действия 115-ФЗ:

ФИО;
гражданство Российской Федерации;
дата рождения;
реквизиты паспорта;
адрес регистрации.

Сценарий использования

На рынке электронных услуг и в операционном процессе организаций субъектов 115-ФЗ рекомендуется проведение идентификации пользователя, который обращается к партнёру за услугой. Банк помогает выполнить данную проверку.

Основные сценарии для прохождения полной идентификации с T‑Банком:

Увеличение вероятности одобрения выдачи займа в МФО.
Расширенные лимиты на ставки в букмекерских конторах.

Список субъектов 115-ФЗ

Организации и предприниматели, деятельность которых подпадает под «антиотмывочный» закон, перечислены в статьях 5 и 7.1 115-ФЗ.

Полный список отраслей, соблюдающих 115-ФЗ:

банки;
профессиональные участники рынка ценных бумаг;
операторы инвестиционных платформ;
страховые компании;
Почта России;
ломбарды;
организации, которые покупают и продают драгоценные металлы и камни;
организаторы азартных игр и операторы лотерей;
управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
агентства недвижимости;
операторы по приёму платежей;
коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные (КПК);
микрофинансовые организации (МФО);
общества взаимного страхования;
негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
операторы связи;
операторы финансовых платформ и информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов и операторы обмена цифровых финансовых активов;
обслуживающие бухгалтерии, бухгалтеры — индивидуальные предприниматели, самозанятые бухгалтеры;
юридические организации;
аудиторские организации и индивидуальные аудиторы;
нотариусы;
адвокаты.

Схема работы с методами в рамках делегированной идентификации

Позволяет корректно обрабатывать пользователей и отображать причину отказа в авторизации для пользователей.

Приоритет проверки метода	Проверка	Ответ, при котором пользователю должно быть отказано в авторизации	Причина для пользователя
0 Проверяется T‑ID при авторизации пользователя	Антифрод проверки	Редирект пользователя с `access_denied`	Заголовок: «Что-то пошло не так». Текст: «Напишите в поддержку в личном кабинете T‑Банка».
1	Получить признак идентификации	`isIdentified: false`	Заголовок: «Не можем вас распознать». Текст: «Напишите в поддержку в личном кабинете T‑Банка».
2	Получить признак ЧС	`true`	Заголовок: «Вход недоступен». Текст: «Вы в чёрном списке».
3	Проверить паспорт	`Паспортные данные невалидны`	Заголовок: «Паспорт недействителен». Текст: «Обновите данные в личном кабинете и попробуйте зайти ещё раз».
4	Получить паспортные данные	На основании ответа метода по данным в параметре `birthDate` — пользователь младше 18	Заголовок: «Не получилось зайти». Текст: «Вход только с 18 лет».
	Получить паспортные данные	На основании ответа метода по данным в параметре `citizenship` значение != "РФ" — пользователь не гражданин РФ	Заголовок: «Не получилось зайти». Текст: «Вход только для граждан РФ».